有五险一金工资到手3000元和没五险一金5000元，哪个更划算？

很多人在找工作的时候，都会纠结这个问题：A公司月薪5000，但是不给你缴纳五险一金；B公司月薪只有3000，但是有缴纳五险一金。

也就是说，第一个公司没五险一金你有5000元工资，第二个企业有五险一金但工资只有3000元，这到底是哪个更划算呢？

一、毫无疑问，这是一个算术问题，不是职场问题

我曾经做过财务，对这方面有点了解。我的看法是：这还用纠结么，当然是有五险一金工资到手3000元了。

个人认为，五险一金是我们的隐性收入。所谓五险，其实有个人扣款的只有三险：养老、医疗和失业。这三险，最终由个人扣款项和单位承担项共同组成。剩余两险：工伤和生育，都是单位承担。而一金就是住房公积金，现在有的单位是两金，即住房公积金和职业年金。这两金也是个人扣一部分，单位承担一部分。

先说养老保险，就拿我们单位来说，个人扣款按工资应发的8%扣，单位部分按应发项的20%承担，现阶段看不出收益，只能等到退休后才能体现养老保险的好处。

职业年金，个人扣款4%，单位部分8%，和养老保险的性质一样，也要等退休后才能体现。

医保的个人扣款2%，单位部分4%，医保每月还会在医保卡里返钱，返回来的钱比个人扣款项要多，这个钱是可以自己支配的，只能用于看病和药品购买。医保连续缴满25年，退休后也可继续享受医保，每月卡里还会返钱。

失业保险，个人0.5%，单位同比例。没用过，不知道。

生育，单位承担部分0.5%，这是个非常好的险，也没用过。

工伤，单位部分0.2%。工伤保险出险的话，涉及工伤认定，工伤认定由人社局负责。

住房公积金，个人10%，单位10%，钱都打到自己的公积金账户里，单位部分不纳入统筹基金。

可见，工资到手3000的话，其实就是应发项的76%，反算回去，应发项大概4000左右，而所有的单位部分，最终也是自己的隐性收入，再在4000的基础上剩以1.43，那就是5644，还是单位给交五险一金划算。

因此，从长远看，还是找个能给自己交五险一金的单位比较好。

二、如果带社保的工资项目做下分解，肯定有社保的更划算

从工资额角度看，不上社保显然难更划算，可如果带社保的工资，你把项目做一下分解，肯定有社保的更划算，具体如下：

1、退休金对比:10年工龄工资总额做对比，不带社保的工资多出24万元，首先社保最低档交够15年就可以退休后享受最低档位退休金，如交够20年社保，起码退休金每月1500元，如果从60退休生存到75岁，15年可以拿到退休金27万左右。继续交下去多交多得，如果等50岁再补交是否可以？现在社保政策不同，可能有难度。

2、医保对比:每个地区医保报销标准不同，但是起码可以享受最低70的报销比例，如果10年内有重大疾病发生10万的手术、住院、药品等医疗费，起码可以报销6-7万，没有医保那都得个人承担。

3、住房公积金对比:各地标准不同，按个人缴存最低200算，单位就得缴存200，合计每个月400元，一个季度可以提取1200元，一年可以提取4800元，15年可以提取72000元。

可见，在不对比失业金和意外保险的情况下，粗略统计交社保的起码可以多拿27+7.2=34.2万元。不缴存五险一金的标准只有24万元，如果发生重大医疗费用，可能你的24万元都不够缴费，所以不缴存五险一金得不偿失。

三、最后，比起划算不划算，还是看需求吧

缺钱的时候，你也可以选5000，不缺钱就更要选3000+五险一金，单纯从划算角度看，其实并没有标准答案的。

我大学毕业前，曾打算留在师兄开的小检测公司里面。那时候，他那转正工资是2800，包住包工作餐，宿舍和公司在一起，水电WiFi等也免费。

和师兄合伙的老板问我愿不愿意留下来，他知道我在为助学贷款还款发愁，就说，可以不交五险一金，把它折成钱给我，就是三3300还是3500一个月，不交五险一金。

那时我竟然觉得挺好，因为真缺钱，贷款3.2万，一年利息都一两千，我想尽快还掉它。后来实在不喜欢宿舍的床，工资也确实有点低，内心觉得虽对不起学长，还是离开了，去了另外一家检测公司。

新检测公司是3500+200餐补，交五险一金。可因为隔壁有个厂，实验室里味道刺鼻，待不到半个月，实在没忍住，就借口回学校了。

可见，如果是那个时候的我，面对多2000的情况，我一定会选择5000不交五险一金的，毕竟，多几百都在我的考量范围。如今可能会考虑多些，公积金有一万多，这虽然不在我手上，倒也是实打实的属于我的钱。所以，比起划算不划算，还是看需求吧。

不过我要提醒的是，选公司工资真的只是一个维度，我们还需要注意的有：

一是公司对于个人的成长性。你付出时间，在一家公司工作，如果只是单纯的出卖自己的时间换钱，这并不划算。你需要的是在公司这家平台上，有一个抓手，实现自己能力上的成长，这不管对于之后的职业道路，或个人在社会中的生存能力都是有帮助的。
二是公司对于你在社会上是否有溢价。这点可以分为两个维度讲。A是对之后的求职，如果你在大公司工作过，去小公司相对而言会在职级和薪资上有所提升，同时在大公司之间流动也更为畅通，公司选择面广一些；B就比较重要，作为一个懂理财的人，我深深了解目前部分银行对于大公司、上市公司员工是有特别的贷款额度和利息的，操作得当，这就是直接送钱的。